перейти к содержанию журнала №12 (237), Декабрь 2016г.   перейти к содержанию журнала №04 (234), Апрель 2016г.   перейти к содержанию журнала №02 (233), Февраль 2016г.   перейти к содержанию журнала №11 (232), Ноябрь 2015г.   перейти к содержанию журнала №09 (231), Сентябрь 2015г.   перейти к содержанию журнала №08 (230), Август 2015г.    на главную страницу сайта
СОДЕРЖАНИЕ
№02 (233), Февраль 2016г.
КОЛОНКА РЕДАКТОРА
ДЕЛОВАЯ ХРОНИКА
ПОЛИТИКА
ЭКОНОМИКА
ТЕХНОЛОГИИ
ОБЩЕСТВО
БИЗНЕС

КОЛОНКА РЕДАКТОРА   

Bail-in – шанс избежать потери крупных вкладов

Наблюдая за темпом потери лицензий банками, действующими на территории нашей страны, вопрос: хватит ли у России денег для всех вкладчиков выводимых с рынка банков? — похоже, беспокоит не только каждого из нас, но и Базельский комитет, проверку которого проходит ЦБ РФ. Печальная статистика такова: за прошлый год лицензии отозваны у 77 банков-участников системы страхования вкладов. Объем выплат составил почти 370 млрд
рублей — максимальное значение за все время работы Агентства по страхованию вкладов.
В системе страхования вкладов за прошедший год также произошли значительные изменения. Первое: фонд страхования вкладов перешел на вариант работы, связанный с получением кредитов от Банка России. Поступлений в фонд страхования вкладов от взносов банков-участников ССВ на текущие выплаты сегодня уже не хватает, и на февраль текущего года действует уже вторая кредитная линия от ЦБ. По словам Юрия Исаева, главы АСВ, «если будет необходимо, система страхования вкладов и третью кредитную линию попросит. Поэтому фонд страхования вкладов сегодня обладает безграничной ликвидностью в масштабах потенциала Банка России».
Второе изменение коснулось платежей банков в фонд страхования вкладов. Осуществлен, наконец, давно обсуждавшийся переход на дифференцированную систему взносов с повышенными ставками для тех банков, которые завышают, по мнению Банка России, доходность по привлекаемым вкладам. На сегодня все большее количество банков попадает под эти, так называемые, «внутренние санкции АСВ».
Третье изменение касается механизма санации банков. В конце января текущего года заместитель министра финансов Алексей Моисеев выступил с инициативой использования применительно к проблемным банкам процедуры bail-in. Новый механизм позволит юридическим лицам и владельцам крупных вкладов (объемом свыше 100 млн руб.), которые в случае банкротства банка не смогут получить ничего свыше 1,4 млн руб. от АСВ, стать акционерами и в перспективе нескольких лет, при условии дальнейшей успешной работы банка после финансового оздоровления, вернуть свои деньги.
В Ассоциации российских банков считают, что объем денег, выделенных на санацию в последнее время, сопоставим с объемом денег, эмитируемых на поддержку экономики. По словам Эльмана Мехтиева, вице-президента АРБ, «санация в том виде, в каком она есть сегодня, когда санатор получает деньги под 0,51%, — это фактически эмиссия, что лишь способствует увеличению инфляции. Если будет принята процедура bail-in, то таких санаций будет меньше (или их не будет вообще), меньше вброса денег в экономику и меньше инфляционного давления».
Юрий Исаев поддерживает идею запуска в России процедуры bail-in. Он считает, что первый опыт ее добровольного применения в нашей стране уже состоялся в 1998–1999 годах при мировых соглашениях с рядом крупных банков на грани банкротства. Процедура была очень громоздкой и заняла почти год. В новых условиях АСВ вновь использовало ее, по словам Юрия Исаева, два раза с двумя банками, и тоже добровольно. Но добровольный bail-in возможен тогда, когда кредиторов в банке ограниченное количество, и когда с ними можно договориться.
Однако регуляторы уже анонсировали bail-in как дополнение к той линейке инструментов, которыми располагают. Это не замена финансовому оздоровлению, а дополнительная возможность при определенном стечении обстоятельств — механизм, который не даст банку окончательно уйти в процедуру ликвидации.
Для частных клиентов с крупными вкладами это хорошая новость: появляется дополнительный шанс вернуть свои средства в полном объеме. Ведь сначала при добровольном bail-in свои вложения потеряют существующие акционеры банка, потом — кредиторы по субординированным займам, и так далее. Чтобы списание средств затронуло физических лиц, согласно очередности, принятой в российском законодательстве, все средства юрлиц в банке к этому моменту должны быть либо списаны, либо конвертированы в его акции. И хоть будущее такого банка под вопросом, надежда на возвращение крупных депозитов у частных вкладчиков все-таки останется.

Вероника Новикова

      Яндекс цитирования   Rambler's Top100 © Аналитический центр финансовой информации, 2005-2006
Для корреспонденции в редакцию журнала: info@abajour.ru
Вопросы, пожелания и замечания по сайту: web@abajour.ru