перейти к содержанию журнала №12 (237), Декабрь 2016г.   перейти к содержанию журнала №04 (234), Апрель 2016г.   перейти к содержанию журнала №02 (233), Февраль 2016г.   перейти к содержанию журнала №11 (232), Ноябрь 2015г.   перейти к содержанию журнала №09 (231), Сентябрь 2015г.   перейти к содержанию журнала №08 (230), Август 2015г.    на главную страницу сайта
СОДЕРЖАНИЕ
№09 (231), Сентябрь 2015г.
КОЛОНКА РЕДАКТОРА
ДЕЛОВАЯ ХРОНИКА
ЭКОНОМИКА
ТЕХНОЛОГИИ
ОБЩЕСТВО
БИЗНЕС

КОЛОНКА РЕДАКТОРА   

Рынок розничного кредитования: грядет ли передел?

Рынок микрофинансирования очень быстро меняется, и банковскому бизнесу важно это не проглядеть. Банки уже уступают микрофинансовым организациям свои традиционные ниши кредитования. Микрофинансовые организации гибче, чем банки, быстрее способны менять линейки продуктов и бизнес-модель вслед за изменениями в поведении заемщиков: запускают займы для замещения авансов от госзаказчиков (для целей исполнения госконтрактов), развивают онлайн-займы, реализуют индивидуальный подход, вводят многоуровневую систему оценки заявок, кардинально меняют систему мониторинга портфеля и уже предлагают заемщикам сопутствующее страхование.
Оживление рынка микрофинансирования отмечается и в традиционно банковской нише — в кредитовании под залог коммерческой и жилой недвижимости. МФО в данном сегменте отмечают повышенный спрос и констатируют, что и здесь банковский рынок уже не может удовлетворить потребности множества заемщиков, которые хотят взять такие кредиты.
Сектор кредитования малого и индивидуального предпринимательства также становится важным направлением в работе МФО. Раньше основными кредиторами малого бизнеса были банки, действовавшие совместно с региональными фондами поддержки предпринимательства, однако в текущем году на рынке микрофинансирования произошло значимое событие — состоялся пилотный проект «МСП Банка» и «Корпорации «МСП», в котором участвовали 4 микрофинансовые организации. Сегодня микрофинансовые организации, выдающие займы предприятиям малого бизнеса, тоже могут рассчитывать на определенную государственную поддержку.
После долгих лет «вольницы» рынок микрофинансирования постепенно вводится в более жесткие рамки регулирования. Действия регулятора микрофинансовые организации, в целом, расценивают, как улучшения, и полностью поддерживают все его нововведения. Тем более что требования здесь не столь жесткие, как на банковском рынке. Резервы на потери по ссудам, которые создают МФО, пока что формируются не в полном объеме: их создание растянуто на три с половиной года для того, чтобы рынок успел приспособиться. Влияние данной меры на качество рынка уже очевидно — большинство микрофинансовых организаций улучшили и продолжают улучшать кредитные политики и качество отбора заемщиков.
В микрофинансировании развито и усиливается саморегулирование, чего нет, и в ближайшем будущем, очевидно, не будет на банковском рынке. После вступления в силу закона о саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков СРО «МиР» планирует в кратчайшие сроки разработать базовые стандарты и представить их на утверждение в Банк России. Уже более года среди членов этой организации действует стандарт работы с просроченной задолженностью. Опыт показывает, что внедрение стандартов — эффективный метод регулирования деятельности микрофинансовых организаций, позволяющий защитить потребителей их финансовых услуг.
Многие банки недавно серьезно пересмотрели свои стратегии развития и сознательно ушли с рынка розничного кредитования, опасаясь непредсказуемых скачков дефолтности. Некоторые из них пробуют продолжить работу по розничному кредитованию через дочерние МФО. «Банковские» МФО не испытывают проблем с фондированием и, как правило, получают от банков существенную помощь в налаживании бизнес-процессов, поэтому имеют возможность снижать среднюю стоимость микрозайма.
«Рыночные» МФО бьют тревогу — через СРО «МиР» обратились к Банку России с просьбой ограничить деятельность аффилированных с банками микрофинансовых компаний. Тем не менее, несмотря на все ужесточения регулирования МФО Банком России, возможности «регуляторного арбитража», получаемые банками при розничном кредитовании с использованием дочерней МФО, остаются довольно привлекательными. Будет ли сотрудничество с МФО использоваться банками более массово, или нет — покажет время. Однако то, что любое развитие этого рынка пойдет на пользу розничным заемщикам, очевидно уже сейчас.

Вероника Новикова

      Яндекс цитирования   Rambler's Top100 © Аналитический центр финансовой информации, 2005-2006
Для корреспонденции в редакцию журнала: info@abajour.ru
Вопросы, пожелания и замечания по сайту: web@abajour.ru